新兴市场的债务催收通常让人感觉过时，而且成本高昂，损害了借款人的信任。随着消费贷款激增和监管机构推动更公平的做法，传统的催收机构正在努力跟上步伐。
ClearGrid旨在利用人工智能帮助实现债务催收和追偿的现代化。这家总部位于迪拜的初创公司凭借 1000 万美元的融资（350 万美元种子前融资和 650 万美元种子融资）脱颖而出，帮助银行、金融科技公司和贷方在不诉诸客户骚扰的情况下追回更多债务。
对于一家 2023 年 5 月才成立的初创公司来说，获得支持意义重大。联合创始人兼首席执行官Mohammed Al Zaben称，对于一家“在非常大的市场中肩负重大使命的雄心勃勃的公司”来说，这是一个关键优势。
建立人工智能驱动的债务催收系统
2022 年，阿尔·扎本 (Al Zaben) 将之前的初创公司 Munch:On 卖给了 Careem，随后进入了债务催收领域。在退出后的休假期间，阿尔·扎本表示，他反思了 Munch:On 面临的最大挑战之一：向企业客户收取款项。
这让阿尔·扎本陷入了应收账款管理和未付发票的泥潭。经过进一步思考，阿尔·扎本意识到消费者收款是一个更大的问题。
“当我们与收债人交谈时，很明显这个行业还停留在过去——一些机构仍然使用纸笔，最先进的机构也依赖于基本的 CRM，”Al Zaben 告诉 TechCrunch。“债务催收是一项以人为本的业务，收债人依靠恐吓策略和骚扰。借款人的经历很糟糕，沙特和阿联酋的监管机构开始优先考虑消费者保护。”
与此同时，消费贷款蓬勃发展。Tabby和Tamara等“先买后付”（BNPL）独角兽的销售额达数十亿美元，中东地区的无抵押贷款总额也一路飙升。
Al Zaben 和他的联合创始人Khalid Bin Bader Al Saud和Mohammed Khalili察觉到了商机。尽管在催收市场没有经验，他们还是推出了 ClearGrid，开发软件和人工智能来简化催收流程并与该领域的现有供应商合作。
“在借贷蓬勃发展、监管日益严格以及人工智能重塑行业的时代，我们将此视为帮助贷方收回债务同时与借款人建立信任的机会。”该首席执行官表示。
巴德尔·阿尔·沙特补充道：“这只是建设未来债务解决基础设施的第一步。”
自动收集组件
ClearGrid 位于贷方和借方之间，使用人工智能来自动化收款流程。贷方通过 ClearGrid 的平台或 API 进行集成，将借款人账户发送给借方进行处理。
ClearGrid 表示，其 AI 模型可以对偿还可能性等进行评分，帮助预测客户行为，并通过沟通渠道个性化拓展。
据 Al Zaben 介绍，ClearGrid 95% 的运营都是完全自动化的，包括每天处理数十万个电话的人工智能语音代理。对于喜欢人际互动的借款人，该平台促进了直接对话，并将洞察反馈给初创公司的众多模型。
ClearGrid 平台根据借款人的还款能力和还款意愿对他们进行分类，然后将还款金额划分为更小、更易于管理的部分，在不强制还款的情况下，鼓励他们还款。该公司声称，其平台可以将收款成本降低 50%。
阿尔扎本表示：“我们正在打造专用工具，寻找方法让贷方更好地履行职责，同时也为消费者创造摆脱债务的机会。”
ClearGrid 表示，自 2024 年成立以来，它已管理了数亿美元的债务组合，并与阿联酋十家主要金融科技公司和银行签约。ClearGrid 声称，一家未透露姓名的大型银行将回收率提高了 30%，并将催收成本降低了一半，而一家领先的 BNPL 提供商通过自动化早期债务解决将回收率提高了一倍。
阿尔扎本表示，总体而言，ClearGrid 解决债务的速度是传统收债机构的两倍，解决率达到 38% 至 50%，而借款人与该平台的互动比与这些机构的互动多 60%。
ClearGrid 通过对回收金额收取一定比例的费用来赚钱。据 Al Zaben 报道，这家初创公司在阿联酋的收入环比增长了 30%，而 ClearGrid 已经在阿联酋实现盈利，该公司计划今年进军沙特阿拉伯市场。
Al Zaben 表示，利用此次融资，ClearGrid 的目标是在 2024 年将收入和管理的账户数增加 10 倍（每月与超过 130,000 个借款人账户打交道）。该公司还计划在下一财季将其工程团队规模扩大一倍，以构建 Al Zaben 所称的“该地区权威的信贷编排基础设施”。
ClearGrid 的投资者包括专注于中东和北非的 VC Beco Capital、Nuwa Capital 和 Raed Ventures，以及著名的天使投资人，如 Anu Hariharan（前 YC、Avra 创始人）、Amjad Masad（Replit 首席执行官）、Jason Gardner（Marqeta 首席执行官）、Justin Kan（Twitch 联合创始人）和 Kenneth Lin（Credit Karma 前首席执行官）。
